Welke cijfers heb ik als ZZP'er nodig voor een hypotheek?
Kort antwoord
Voor een hypotheek als ZZP'er heb je meestal de jaarcijfers en de aangiftes inkomstenbelasting van de laatste drie jaar nodig, plus een prognose voor dit jaar. De bank rekent met je gemiddelde winst over die drie jaar, met de winst van het laatste jaar als maximum.
Bijgewerkt op
Welke stukken vraagt de bank?
Elke bank vraagt het net iets anders, maar dit zit er bijna altijd bij.
| Stuk | Waarom de bank het wil zien |
|---|---|
| Jaarrekening of winst-en-verliesrekening van drie jaar | Laat zien wat je bedrijf heeft verdiend. |
| Aangiftes en aanslagen inkomstenbelasting van drie jaar | Bevestigt de winst die je hebt opgegeven. |
| Prognose voor dit jaar | Laat zien hoe het nu met je bedrijf gaat. |
| Inkomensverklaring | Sommige banken laten je inkomen eerst vaststellen door een erkende rekenexpert. |
| Uittreksel van de KVK | Bevestigt dat je bedrijf bestaat en sinds wanneer. |
Met welk inkomen rekent de bank?
Met je winst uit onderneming vóór de ondernemersaftrek, zoals die in je aangiftes staat. De bank neemt het gemiddelde van de laatste drie jaar. Was het laatste jaar lager dan dat gemiddelde, dan rekent de bank met het laatste jaar.
Je winst was €40.000 in 2023, €50.000 in 2024 en €42.000 in 2025.
- Gemiddelde van drie jaar
- €44.000
- Winst in het laatste jaar
- €42.000
- Inkomen waarmee de bank rekent
- €42.000
Het laatste jaar is lager dan het gemiddelde, dus dat jaar telt. Was 2025 je beste jaar geweest, dan had de bank met het gemiddelde gerekend.
Ik ben nog geen drie jaar bezig. Kan het dan?
Vaak wel. Sommige banken kijken al na één volledig jaar. Je prognose weegt dan zwaarder, en de bank kan minder van je winst meetellen. Hoe het precies gaat, verschilt per bank.
Waarom is mijn inkomen voor de bank lager dan ik dacht?
Omdat de bank naar je winst kijkt, niet naar je omzet. Elke zakelijke kost die je aftrekt, verlaagt je belasting, maar ook het bedrag dat je kunt lenen.
Wil je over een paar jaar een huis kopen, houd daar dan nu al rekening mee. Het blijft wel zo: kosten die zakelijk zijn, trek je af.
Hoe zorg ik dat mijn cijfers op tijd klaar zijn?
Zorg dat je jaarcijfers en aangiftes van de afgelopen jaren af zijn voordat je gaat bezichtigen. Een hypotheekadviseur weet welke bank bij jouw cijfers past en wat die bank precies vraagt.
Wat we bij klanten zien
We zien vaak dat ondernemers pas aan hun cijfers denken als ze een huis hebben gevonden. Dan moet alles ineens binnen een paar dagen. Wie elk jaar zijn jaarcijfers op tijd heeft, kan meteen door.
Zo regelt Lider het
Wij maken je jaarrekening, winst-en-verliesrekening en prognose, precies zoals de bank of je adviseur ze vraagt. Heb je haast omdat je een huis op het oog hebt, dan regelen we het met spoed.
Jaarrekening en rapportagesJe cijfers voor de bank laten makenNog meer vragen.
Telt mijn winst vóór of na de zelfstandigenaftrek?
Vóór. De bank kijkt naar je winst uit onderneming zonder de ondernemersaftrek, zoals de zelfstandigenaftrek en de startersaftrek.
Mijn laatste jaar was slechter. Wat nu?
Dan rekent de bank meestal met dat lagere jaar. Gaat het dit jaar weer beter, laat dat dan zien met een goede prognose. Een hypotheekadviseur weet welke bank daar ruimer naar kijkt.
Heb ik een hypotheekadviseur nodig?
Het is niet verplicht, maar wel handig. Een adviseur weet welke bank bij jouw cijfers past. Wij zorgen dat je cijfers klaarstaan.